湖北省地方標準綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款實(shí)施規程

引言：建筑產(chǎn)業(yè)能耗占比高，大力發(fā)展綠色建筑產(chǎn)業(yè)是新發(fā)展階段適應經(jīng)濟社會(huì )全面綠色轉型、支持“碳達峰、碳中和目標”實(shí)現的必然要求，也是我國推進(jìn)城市更新和鄉村建設、加快轉變城鄉建設方式的重要舉措。人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2016）228號）將綠色建筑產(chǎn)業(yè)列為綠色金融支持的領(lǐng)域之一。為便于金融機構規范向綠色建筑產(chǎn)業(yè)投放綠色貸款，本文件依據《綠色貸款專(zhuān)項統計制度》（銀發(fā)〔2018）10號）、《中國人民銀行關(guān)于修訂綠色貸款專(zhuān)項統計制度的通知》（銀發(fā)〔2019）326號）、《關(guān)于綠色融資統計制度有關(guān)工作的通知》（銀保監辦便函〔2020）739號），結合綠色建筑產(chǎn)業(yè)有關(guān)國家標準，對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的申請條件、實(shí)施程序等進(jìn)行了規定。

1范圍

本文件規定了綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的申請條件、實(shí)施程序與要求、實(shí)施保障等內容。本文件適用于綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的實(shí)施。

2規范性引用文件

下列文件中的內容通過(guò)文中的規范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件,僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

GB/T50378建筑評價(jià)標準

GB/T51129裝配式建筑評價(jià)標準

GB/T51141既有建筑綠色改造評價(jià)標準

GB/T51350近零能耗建筑技術(shù)標準

GB50364民用建筑太陽(yáng)能熱水系統應用技術(shù)標準

GB50366地源熱泵系統工程技術(shù)規范

GB/T50801可再生能源建筑應用工程評價(jià)標準

JGJ203民用建筑太陽(yáng)能光伏系統應用技術(shù)規范

3術(shù)語(yǔ)和定義

下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。

3.1綠色貸款greenloans

金融機構為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節約利用等經(jīng)濟活動(dòng)，發(fā)放給企（事）業(yè)法人、國家規定可以作為借款人的其他組織或個(gè)人，用于投向節能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基 礎設施綠色升級和綠色服務(wù)等領(lǐng)域的貸款。

3.2綠色建筑產(chǎn)業(yè)thegreenbuildingindustry

符合國家發(fā)改委等七部委聯(lián)合印發(fā)的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》以及金融監管部門(mén)綠色金融統計制度等相關(guān)規定，包括綠色建材制造、綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、建筑可再生能源應用、既有建 筑節能及綠色化改造、綠色建筑服務(wù)以及綠色建筑消費等相關(guān)領(lǐng)域。

3.3綠色建筑預評價(jià)pre-assessmentforgreenbuilding

在開(kāi)展綠色建筑標識認定之前，對取得施工圖審查合格證的項目應按照GB/T 50378進(jìn)行的設計階 段評價(jià)。

4基本原則

綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款應體現綠色低碳發(fā)展理念，有助于降低碳排放、實(shí)現碳中和，并按金融監管部門(mén)綠色金融統計制度有關(guān)要求納入綠色貸款統計。

5申請條件

5.1借款人基本要求

5.1.1綠色建筑產(chǎn)業(yè)有關(guān)組織

包括綠色建筑建設單位、工程總承包單位、綠色建材生產(chǎn)企業(yè)、綠色建筑服務(wù)企業(yè)、綠色建筑消費單位，借款人應同時(shí)滿(mǎn)足下列條件：

a）應依法登記，并有固定場(chǎng)所，從事符合法律、法規的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，具備相應行業(yè)領(lǐng)域的資質(zhì)要求。

b）征信記錄良好，無(wú)違法違規行為，不涉及影響正常經(jīng)營(yíng)的重大債務(wù)糾紛、訴訟、負面報道等，未列入政府黑名單等負面清單。

c）財務(wù)狀況良好，具有按期還本付息能力，近2年無(wú)拖欠或延期支付利息的情況（符合國家助企 紓困政策的除外），或拖欠情況已處理完畢的。

d）行業(yè)和社會(huì )環(huán)境風(fēng)險分類(lèi)達到金融服務(wù)機構的相關(guān)要求。

e）未列入反洗錢(qián)風(fēng)險管理中“禁止客戶(hù)準入情形”或“中止或終止客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系”情形的客戶(hù)。

5.1.2綠色建筑消費個(gè)人

借款人應同時(shí)滿(mǎn)足下列條件：

a）具備完全民事行為能力。

b）征信記錄良好，無(wú)違法違規行為，未列入政府黑名單等負面清單。

c）財務(wù)狀況良好，具有按期還本付息能力。

d）未列入洗錢(qián)風(fēng)險管理中“禁止客戶(hù)準入情形”或“中止或終止客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系”情形的客戶(hù)。

5.2綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目條件

5.2.1綠色建筑項目

5.2.1.1基本條件

綠色建筑項目應同時(shí)滿(mǎn)足下列條件：

a）依據GB/T 50378完成綠色建筑預評價(jià)，一、二星級綠色建筑項目需獲得市（州）住建主管部 門(mén)岀具的預評價(jià)證明，三星級綠色建筑項目需獲得省住建主管部門(mén)岀具的預評價(jià)證明；

b）在項目設計階段應編制綠色建筑專(zhuān)篇，并獲得施工圖審查合格書(shū)；

c）項目建設單位簽署并承諾執行湖北省綠色建筑項目融資信息披露自律要求；

d）項目建設單位應承諾在組織竣工驗收時(shí)，對建筑項目是否符合施工圖設計文件和綠色建筑預評價(jià)結果等進(jìn)行驗收，并按照國家和省、市綠色建筑有關(guān)規定及時(shí)申請綠色建筑評價(jià)和標識認 定。

5.2.1.2可選條件

公共建筑除滿(mǎn)足基本條件，宜同時(shí)滿(mǎn)足：合格保險機構岀具的綠色建筑保單。

5.2.2裝配式建筑項目

裝配式建筑項目應根據裝配式標準要求進(jìn)行專(zhuān)項設計，設計內容應明確達到GB/T 51129中A級及以 上標準要求，或裝配率達到60%及以上。裝配式建筑應提供標注為裝配式建筑的施工圖審查合格證，以 及標注裝配率的施工圖“設計總說(shuō)明”。

5.2.3超低能耗建筑、可再生能源應用項目

超低能耗建筑、可再生能源應用項目應符合《被動(dòng)式超低能耗綠色建筑技術(shù)導則（試行）（居住建筑）》、GB/T 51350、GB 50364、JGJ 203、GB 50366、GB/T 50801相關(guān)技術(shù)要求，提供標注為超低能 耗建筑、可再生能源應用建筑的施工圖審查合格證。

5.2.4既有建筑節能及綠色化改造項目

既有建筑節能及綠色化改造項目應符合GB/T 51141 一星級及以上要求并獲得相關(guān)設計標識證書(shū)。

5.2.5綠色建材產(chǎn)品制造

綠色建材產(chǎn)品應獲得一星級及以上綠色建材評價(jià)標識證書(shū)或綠色建材產(chǎn)品認證證書(shū)。

5.2.6綠色建筑服務(wù)

綠色建筑服務(wù)應同時(shí)滿(mǎn)足以下條件：

a）提供綠色建筑服務(wù)相關(guān)業(yè)績(jì)；

b）已與綠色建筑單位簽約綠色建筑服務(wù)合同；

c）提供所服務(wù)的綠色建筑項目的介紹與計劃書(shū)。

5.2.7綠色建筑消費

應購買(mǎi)或租賃綠色建筑項目、裝配式建筑項目、既有建筑節能及綠色化改造項目中包含的建筑，以及采購綠色建材進(jìn)行裝修。

6實(shí)施程序與要求

6. 1實(shí)施程序

綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的實(shí)施程序包括受理申請、前期篩選、盡職調查、項目評估、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理等，金融機構可按此流程發(fā)放和管理綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款。

6.2實(shí)施要求

6.2.1受理申請

對符合準入要求的項目和借款人提交的書(shū)面申請及相關(guān)材料進(jìn)行審核，材料不符合有關(guān)規定的應及時(shí)向借款人詳細說(shuō)明。

6.2.2前期篩選

應根據綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款分類(lèi)，結合內部管理規范，對貸款申請進(jìn)行前期判斷，重點(diǎn)關(guān)注以下：

a）是否能納入綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款范疇；

b）借款人及項目發(fā)起人信用狀況是否良好，有無(wú)不良信用記錄、惡意逃債、欺詐等重大不良記錄;

c）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)有要求的，是否符合相應規定。

6.2.3盡職調查

應根據內部管理規范和程序，對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款借款人和項目開(kāi)展盡職調查，確保盡職調查報告內容的真實(shí)性、完整性和有效性，重點(diǎn)調查以下：

a）是否符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、綠色等相關(guān)政策，并按規定取得相應的準入要求；

b）是否按規定履行投資項目的合法管理程序，并取得有效期內的核準文件或備案文件等；

c）是否符合國家有關(guān)項目資本金制度的規定；

d）是否符合銀行業(yè)關(guān)于信貸政策、環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理等項目準入的相關(guān)標準。

6.2.4項目評估

應設立項目評估快速通道，由承擔項目評估職能的部門(mén)按內部管理規范完成項目評估。

6.2.5貸款審查

應對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的項目評估內容及其他貸款要素進(jìn)行合法、合規性等審查。

6.2.6貸款審批

應納入綠色貸款快速審批通道，做岀綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款審批決定。

6.2.7貸款發(fā)放

應密切關(guān)注綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的實(shí)際用途，確保與申請用途一致。

6.2.8貸后管理

應在貸款發(fā)放后，持續開(kāi)展評估、監測和統計分析，除符合一般貸款的管理要求外，還應重點(diǎn)關(guān)注：

a）資金用途與借款申請的一致性，是否持續符合綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款要求，嚴防資金流向非綠色建筑領(lǐng)域；

b）建設過(guò)程中是否擅自修改施工圖設計文件，降低綠色建筑設計參數、建筑節能要求或相應的裝配率水平，是否順利通過(guò)竣工驗收；是否順利通過(guò)項目所在地住建主管部門(mén)的竣工驗收備案； 星級綠色建筑項目是否取得對應等級標識。

6.2.9數字化管理

金融機構利用數字化管理推進(jìn)綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款的項目管理，相關(guān)數據與行業(yè)主管部門(mén)的信息管理系統實(shí)現數據共享。

7實(shí)施保障

7.1制度機制

金融機構應完善內部管理制度和考核評價(jià)機制，建立綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款年度工作目標和中長(cháng)期發(fā)展目標；同時(shí)應根據綠色建筑等級、綠色建材等級或節能減排效果建立差別化的支持政策。

7.2信息共享

省住建主管部門(mén)在其官方網(wǎng)站發(fā)布綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目全生命周期信息（包括但不限于預評價(jià)結果、竣工驗收結果、綠色建筑標識證書(shū)獲得情況等），并與人民銀行共享綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目相關(guān)信息。金融 機構可查詢(xún)綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目相關(guān)信息，開(kāi)展綠色金融服務(wù)對接。

7.3監督管理

7.3.1內部監督

金融機構應定期對綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款工作進(jìn)行監督，應對監督過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題采取措施，持續改進(jìn)。

7.3.2外部監督

金融機構應接受行業(yè)主管部門(mén)的監督，積極采納相關(guān)建議，做好有關(guān)溝通，持續提升工作質(zhì)量。

7.4管控機制

按照本文件5.2. 1認定的綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目岀現下列情況的將被撤銷(xiāo)綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目資格，金融 機構應及時(shí)向人民銀行等監管部門(mén)申請將該項目貸款移岀綠色貸款統計范圍：

a）在設計和建造中違反環(huán)保、安全、金融、財稅等國家法律、法規規定，或造成社會(huì )重大不良影響；

b）綠色建筑產(chǎn)業(yè)項目竣工驗收不合格，且整改后仍不合格的；

c）在建設竣工驗收后2年內，未獲得承諾的相應等級的綠色建筑標識證書(shū)。

被撤銷(xiāo)綠色建筑項目資質(zhì)的建筑項目，其相關(guān)信息在省住建主管部門(mén)官方網(wǎng)站或有關(guān)信息平臺進(jìn)行公示；自公示之日起3年內，向建設單位及其所在集團開(kāi)發(fā)、參與建設的其他項目提供的金融服務(wù)， 不得按本標準認定為綠色建筑項目貸款。

參考文獻

[1]《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2016）228號）

[2]《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》（發(fā)改環(huán)資〔2019）293號）

[3]《綠色貸款專(zhuān)項統計制度》（銀發(fā)〔2018）10號）

[4]《綠色信貸指引》（銀監發(fā)〔2012）4號）

[5]《能效信貸指引》（銀監發(fā)〔2015）2號）

[6]《綠色債券發(fā)行指引》（發(fā)改辦財金〔2015）3504號）

[7]《中國人民銀行關(guān)于修訂綠色貸款專(zhuān)項統計制度的通知》（銀發(fā)〔2019）326號）

[8]《關(guān)于綠色融資統計制度有關(guān)工作的通知》（銀保監辦便函〔2020）739號）

（責任編輯：何雯麗）